היעוץ ואורכו, מתבססים ותלויים במצב המשפחה וברצונות שלה.

 ניתן לקבל ייעוץ נקודתי או ייעות הכולל ליווי מלא.

 תהליך ליווי מלא –

בתהליך זה, מתקיימות מספר פגישות (משתנה בהתאם לצרכים) בנות כשעתיים, עם המשפחה, אך כולל ליווי וייעוץ בין הפגישות עצמן ועד כחודש לאחר הפגישה האחרונה.

הליווי בין הפגישות מתבצע בשיחות טלפוניות, קבוצת וואטסאפ, ובזום בהתאם לצורך.

במסגרת הליווי, המשפחה מקבלת מטלות לביצוע, וקצב ההתקדמות משתנה בהתאם לביצועים.

הליווי כולל מעבר על כל העולם הכלכלי של המשפחות, החל מהשוטף וכלה בפנסיה, תוך מעבר על חשבונות הבנק, כרטיסי אשראי, תלושי שכר, דירוג אשראי, דוחות פנסיוניים, ביטוחים חשובים, חסכונות לייעדים ועוד..

בסיום התהליך, המפשחה יכולה לצאת בכוחות עצמה לדרך חדשה עם התנהלות כלכלית נכונה, חסכונות וייעדים ארוכי טווח וברורים! חיים חדשים.. ללא דאגות ועם רווחה כלכלית!

 תהליך ליווי ממוקד מטרה –

בתהליך זה הדגש הוא על יציאה ממצבים אליהם נקלעה המשפחה בשוטף, למשל יציאה ממינוס, בניית תוכנית לאיחוד הלוואות או יעד עתידי אותו מבקשים להגשים.

התהליך מורכב ממספר פגישות לא מוגדר מראש (תלוי במשפחה ובמצבה) ובה עוקבים אחר ההתנהלות השוטפת ובונים תקציב ותוכנית הבראה מותאמים למשפחה.

התשובה לכך תהיה כמובן שונה ממשפחה למשפחה.

בכל מקרה, לא מדובר בפתרונות קסם.

העבודה היא של המשפחה, ההחלטות הן של המשפחה.

במסגרת הייעוץ, אני מנתב אותם לא לדרך שלי, אלא לדרך שלהם, אשר יכול להתקיים כלכלית.

היעוץ אינו כולל הנחיות בסגנון תוכניות הטלוויזיה השונות, כגון "תפסיקו לעשן" או "נתקו את הכבלים".. הבחירות אם ועל מה לוותר תהיינה אך ורק של המשפחה, לאחר שייחשפו לכלל הנתונים.

בחלק מהמקרים, אחד הפתרונות יכול להיות איחוד הלוואות, או מעבר בנק או החלפת כרטיסים.. ועוד..

הפיתרון נמצא בידיים של המשפחה.

היעוץ מתאים לכל מי שמעוניין בעתיד כלכלי מרווח. לכל מי שרוצה להתחיל לחסוך כסף.. לעצמו.. לילדים שלו.. לעתיד שלו..

לכל מי שחפץ לקבל ולדעת את כל המידע הכלכלי שלו.

כמה המשפחה שלכם שווה? מה יקרה אם אחד מבני הזוג חלילה ימות? יאבד את כושרו לעבוד? מה הנכסים שלכם? איך תחיו בפנסיה? איך תגשימו את היעדים שלכם?

רווקים רווקות, זוגות, גרושים גרושות, מבוגרים וצעירים.. לא צריך לחכות לדרך הקשה, אפשר להתכונן, לתכנן ולהתחיל לצמוח.

משפט שחוזר על עצמו בכל פגישה ראשונה או אפילו בכל שיחת טלפון.. 

בתחילת הליווי, כאשר בונים את התזרים – דוח הכנסות והוצאות, יש משהו שמדהים אותי כל פעם מחדש.

לא משנה כמה המשפחה מרוויחה, זה יכול להיות 10,000 ש"ח, או 20,000 ש"ח או גם 50,000 ש"ח.

ההוצאות תמיד תהיינה באיזור גובה ההכנסות, אמנם יותר גבוהות, אך תמיד באיזור.

יש כאלה שמרוויחים 7,000 ש"ח ומסתדרים עם 7,000 ש"ח.

יש שמרוויחים 10,000 ומוציאים 11-15,000 ש"ח

יש שמרוויחים 20,000 ומוציאים 21-27,000 ש"ח

ויש  שמרוויחים 50,000 ומוציאים 51-60,000 ש"ח

מדובר במשפחות מאוד דומות, שגרות באותם איזורים.. ועדיין, כל משפחה מוציאה יותר, בהתאם להכנסות שלה.

מה זה בעצם אומר?

שגם משפחה שמרוויחה 10,000 ש"ח יכולה להסתדר עם 7,000 ש"ח

ומשפחה שמרוויחה 50,000 ש"ח, יכולה להסתדר גם עם 10,000 ש"ח.

תמיד יש איפה לחסוך, השאלה היא שאלה של מודעות ושל החלטיות.

המשפחה, היא זו שבוחרת מה לעשות עם הכסף שיש לה, אבל רק עם זה שיש לה, לא עם זה שאין לה!

יעוץ לכלכלת המשפחה, טוב שיעשה עם שני בני הזוג.

בהרבה מקרים, רק אחד מבני הזוג מעוניין ונרתם להתליך.. קיימות המון סיבות, בחלקן מדבר ה"אגו", בחלקן האחר הפחד מהצבת המראה או מזה שיצטרכו להתייעל..

במקרים כאלו, אני שואל את בן הזוג המעוניין מספר שאלות:

האם בבית הם מדברים על כסף? על ההתנהלות הכלכלית שלהם? ואם לא, כדאי להתחיל בכך..

האם הם חשבו  פעם לבנות תקציב?

האם הם מבינים שהתנהלות הכלכלית לא נכונה, יכולה לפגוע בעתיד הילדים?

במקרים מסויימים גם תחילת ליווי רק עם צד אחד אפשרי, כך שכאשר בן הזוג חוזר הביתה ומספר לשני על התהליך ועל ההשגות, בן הזוג השני עשוי להתרצות ולהצטרף לתהליך.

פקמ בלת"מ הינו פיקדון נזיל, אשר מומלץ לכל משפחה.

מדובר בעצם בהפרשה חודשית, (עד לגבול מסויים, תלוי במשפחה), לצורך בלת"מ, (מקרר שהתקלקל, משקפיים שנשברו וכד'..) כך שבמקרה כזה, הוצאה חד פעמית גבוהה, לא תפגע בתקציב המשפחתי ולא תערער את המשפחה מבחינה כלכלית.

פקמ בלת"מ יחד עם עוד חסכונות חשובים, מביא ליציבות כלכלית!

הלוואות זה כלי מצויין, החיסרון היחיד שלהן זה שצריך להחזיר אותן…

וברצינות, השאלה היא כמובן למה נועדה ההלוואה? 

אם זו הלוואה לצורך צמיחה עתידית, למשל לצורך לימודים שבזכותם אתחיל להתפרנס או ארוויח יותר ואוכל להחזיר את ההלוואה, אז כמובן שניתן לשקול לקחת הלוואה (לאחר סקר שוק מקיף ובחירה בהלוואה המתאימה ביותר עבורך ולאו דווקא עם הריבית הזולה ביותר)

לעומת זאת, הלוואה לצורך חופשה, או אירוע או כל דבר שניתן להתכונן אליו מראש.. לא מומלצת.

שאלה מצויינת, אשר לצערי הרב נענית ע"י הבנקים כ"כן" מוחלט.

ההיגיון של הבנקים מאוד נכון, על המינוס אתה משלם 15% ריבית, על הלוואה תשלם רק 8% ריבית!

הבעיה כמובן, אינה בריבית אלא בהתנהגות הכלכלית.

רוב האנשים שעושים זאת, ימצאו את עצמם תוך חודשים ספורים, עם אותו המינוס ועם תוספת של הלוואה אותה צריך להחזיר.

למה? כי ללא הבנת הבעיה וללא בניית תקציב מתאים ובהמשך התנהגות כלכלית לא נכונה, המינוס יחזור מאותן הסיבות שהוא הגיע מלכתחילה.

אז מתי כן לקחת הלוואה לכיסוי המינוס?

רק במסגרת תהליך של הבראה כלכלית, לאחר שבנינו תקציב ולאחר שאנו עומדים בו. אז, ורק אז, ניתן לשקול צעד זה.

מניסיוני האישי, משפחות שחיסלו את המינוס בעבודה קשה ולא בדרך של לקיחת הלוואה, מצליחות שלא לחזור אליו הרבה יותר ממשפחות שכן לקחו הלוואה.

בהחלט יכול להיות. כמובן שבתהליך היעוץ גם המשכנתא שלכם נבדקת באופן יסודי.

בדיקת הכדאיות למיחזור, נעשית בתהליך הליווי עצמו, ואם אכן יש מקום לחיסכון או לשינוי תמהיל המשכנתא, תדעו על כך ותוכלו לבחור אם לבצע זאת באופן עצמאי, או דרכי, או דרך כל יועץ אחר שתמצאו לנכון.

נורא פשוט.

כאשר מדובר במוצר/שירות אותו אני צורך כל חודש (מזון, בילוי, דלק וכד') יש לשלם בתשלום אחד.

כאשר המוצר/שירות אותו אני רוכש נצרך לאורך זמן,  (למשל טסט/ביטוח של רכב, תשלומים לבית הספר) או לחילופין פעם בתקופה מסויימת, (קניה של מוצר חשמלי גדול/רהיט, חופשה שנתית) ניתן לשלם זאת בתשלומים.

אולם, עם תקציב נכון ותכנון מתאים, ניתן כמובן לחסוך ולשלם על המוצר/שירות במזומן ובמקרה כזה, בד"כ גם תרוויחו הנחת מזומן