בשנים האחרונות, שוק ההלוואות החברתיות צמח לו..

אנשים, מחפשים איפה להשקיע את הכסף שלהם, היות וכסף ששוכב בבנק לא מניב שום דבר, וחלק מהאנשים מפחדים משוק ההון..

מהצד השני, (לצערי יש לומר..) הרבה אנשים מחפשים לקחת הלוואות.. ולאו דווקא הלוואות מצמיחות..

הבנק, לא תמיד מאשר, או שמאשר אבל בריביות גבוהות.. שלא לדבר על הלוואות דרך כרטיסי האשראי..

על כן, קמו כמה חברות המציעות הלוואות חברתיות, כלומר, הלוואות בין אנשים.

המשקיעים יתנו את ההלוואה ויהנו מתשואה יחסית יפה (הרבה יותר יפה ממה שיש בבנקים השונים) – בפרסומים של החברות השונות, מדברים על סדר גודל של כ6-7% תשואה..

מדובר על תשואה ברוטו, מכך צריך להפחית מיסים (15%מס רווח הון ולא 25% כמו בשוק ההון), עמלות, קרן ביטחון וכד'..

והלווים, יהנו מהלוואה בריבית סבירה (לא תמיד אגב בריבית נמוכה יותר מהבנק.. תלוי במטרת ההלוואה ועוד כל מיני קירטריונים.. אבל זו הלוואה חוץ בנקאית..)

המנגנון עובד בצורה כזו שלאחר שמשקיעים את הכסף, הכסף מפוזר בין כמה עשרות הלוואות לחלקים קטנים מאוד, כך שהסיכון של המשקיע מול הלווה הוא קטן יחסית.

לדוגמה, 5,000 שח שמלווה ישקיע, יכולים להיות מפוזרים ב20 הלוואות, כך שבכל הלוואה ההשקעה היא כ 250 ש"ח בלבד..

בכל חודש מקבלים הן קרן והן ריבית ואז הכסף הזה מושקע בהלוואה נוספת, כך שהכסף תמיד עובד (ניתן כמובן לקבוע שלא מעוניינים שהכסף יושקע שוב, אבל אז זה אומר שכבר לא מקבלים תשואה על הכסף הזה..)

 

בהחלט.. ולכן החלטתי להשוות באופן עצמאי בין שלוש חברות גדולות.

בלנדר, (BTB ISRAEL (Be The Bank, וטריא

יש קצת הבדלים קטנים בין החברות, למשל BTB מספקת הלוואות לבעלי עסקים לעומת אנשים פרטיים..

ועוד כל מיני נינואנסים קטנים.. אך המטרה היא אותה מטרה, לתת הלוואות יחסית זולות, כדי שגם הלווים ירוויחו וגם המשקיעים ירוויחו..

כמובן שכל אחת תגיד שהיא הטובה ביותר.. ושכדאי להשקיע אצלה..

לכל אחת מהחברות יש מה שנקרא "קרן ביטחון" למקרה והלווה לא עומד בהלוואה, על מנת להוריד את הסיכון של המשקיע..

בחלק מהחברות ניתן לקבוע למי מוכנים לתת הלוואה, או איזה סיכון מוכנים לקחת וכד'..

בכל החברות, כאמור, ניתן לקבוע שהכסף שמקבלים כהחזר הלוואה, יועבר במיידית למתן הלוואה נוספת.. כך שהכסף ממשיך לעבוד כל הזמן.

ולעיקר..

ב01/01/2019, השקעתי סכום של 5,248 ש"ח בשלוש החברות הנ"ל.

(למה 5,248? כי זה סכום שהיה קיים בבלנדר באותו זמן (שלא היה מושקע) ולא רציתי להתעסק עם למשוך אותו, אז פשוט הפקדתי את אותו הסכום, גם בטריא וגם בBTB

הכסף נכנס וניתן אישור להלוות באותו היום בשלוש החברות, תוך סימון המנגנון המאפשר המשך השקעה של כסף שמתקבל בכל פעם.

עברה שנה.. בדיוק..

כמה התיק שווה היום בכל חברה?

ובכן,

בטריא יש 5,529 – בחישוב פשוט 281 ש"ח רווח, משמע 5.35% תשואה

בבלנדר יש 5,524 – בחישוב פשוט 276 ש"ח רווח, משמע 5.25% תשואה

בBTB יש 5,430 – בחישוב פשוט 182 ש"ח רווח, משמע 3.46% תשואה

בתמונות ניתן לראות מצב התיק בשלוש החברות, וחוץ מטריא שבאמת כתבה את התשואה הפשוטה האמיתי של 5.3,

שתי החברות האחרות כותבות תשואה מחושבת על בסיס חישובים קצת יותר מסובכים, שאת המשקיע הפשוט, לא מעניין..

אז נכון, כשמשקיעים, צריכים לקחת בחשבון עוד כל מיני פרמטרים, כמו נזילות, שירות, רמת סיכון וכד'..

למען ההגינות, אומר שחוץ מזה שBTB מספקים הלוואות לבעלי עסקים ולא לאנשים פרטיים, לא מצאתי הבדלים מהותיים בשאר הדברים..

כך שמצאתי את עצמי משווה אך ורק את התשואה.

מה שחשוב זה קודם כל להבין שהתשואה שמבטיחים ומפרסמים הם במונחים שרוב האנשים לא מבינים.. והתשואה "הפשוטה" נמוכה יותר..

ואם אתם בצד השני, דווקא של מבקשי ההלוואות? עיצרו רגע.. חישבו אם אתם באמת צריכים את ההלוואה הזו.. האם זו הלוואה לצורך צמיחה או הלוואה לצורך צניחה?

לא בטוחים? אתם מוזמנים להתייעץ!

 

אם הכסף שלכם שוכב בבנק.. תדעו שזו עוד אופציה מיני רבות.. ושווה לשקול אותה.

הכי חשוב מבחינתי, זה לחסוך, להשקיע ולגרום לצמיחה..

זה מה שנקרא.. צומחים ממה שיש.. ולא ממה שאין!

כאן לכל שאלה,

פרנק

 

צומחים ממה שיש

050-6885851