אז נכון, מאז ומתמיד, אני מפמפם לכם שהלוואות הן דבר רע ושיש להימנע מהן!
ולא, איני חוזר בי.. אני באמת מאמין שעל מנת להשתמש בכסף, צריך לחסוך אותו!
איך לחסוך? 
עיניין של סדרי עדיפויות כמובן!

אבל.. חשוב בכל זאת לעשות איזושהי הבחנה בין הלוואות ב-מ', לבין הלוואות ב-נ' !

על מה אני מדבר?

הנה ההסבר :

מה זה הלוואה ב-מ' ?

הלוואה ב-מ', זוהי בעצם הלוואה לצורך צ-מ-יחה!

זוהי הלוואה שממנה נצמח.
לדוגמה? 
הלוואה לצורך לימודים – לאחר הלימודים אוכל למצוא עבודה טובה יותר שתכניס לי משכורת גבוהה בזכות הלימודים.
דוגמה נוספת, הלוואה לצורך רכישת רכב, אשר בזכותו אוכל להגיע למקומות רחוקים יותר ולהגדיל את מאגר הלקוחות שלי וכך גם את ההכנסה שלי..
זוהי הלוואה ב-מ' – הלוואה לצורך צ-מ-יחה!

מה זה הלוואה ב-נ' ?

הלוואה ב-נ', זוהי הלוואת צ-נ-יחה!
זוהי הלוואה שתגרום לנו לצנוח וליפול!
לדוגמה?
הלוואה לצורך יציאה לנופש..
הלוואה לסגירת המינוס.. 
הלוואה לצורך קיום אירוע..
הלוואה לחגים..

בעצם זו כל הלוואה, שממנה לא נצמח.. אלא נצנח..

עכשיו שאנו מבינים את ההבדל בין שני סוגי ההלוואות, יותר קל לנו להחליט האם כדאי לקחת הלוואה או לא..

כמובן שלפני כל לקיחת הלוואה, חשוב לבדוק את יכולת ההחזר שלנו!
כלומר, כמה אנחנו יכולים להחזיר בכל חודש ולכמה זמן?

אם יש לנו יכולת החזר, המטרה תהיה לקחת הלוואה לתקופה הקצרה ביותר, בריביות הכי נמוכות שניתן לקבל – וכך עלות ההלוואה תהיה מינימאלית!

אם אין לנו יכולת החזר, הריבית הופכת להיות פקטור משני, והמטרה תהיה לקחת הלוואה בריבית הטובה ביותר שניתן לקבל בעבור התקופה הכי ארוכה שניתן לקבל, וזאת על מנת שההחזר החודשי יהיה הנמוך ביותר האפשרי!

אם זו אכן, הלוואה ב-מ' והחלטנו לקחת אותה, צריך לבחון את כל האופציות האפשריות..
נכון, חברות כרטיסי האשראי והבנקים הם המקור העיקרי להלוואות..
אבל!

חשוב לדעת שקיימות עוד אפשרויות!

למשל, קרן ההשתלמות שלכם, ממנה תוכלו לקחת הלוואה של 50% או 80% (תלוי אם הכסף נזיל- כלומר ניתן למשיכה – או לא) מהסכום שיש לכם שם.
או קופות גמל (30% – 80% כנ"ל..) או קרן פנסיה (30%)..
לחלק מהאנשים מדובר בסכומים משמעותיים!
למה זה כדאי? הנה הסיבות העיקריות:

1. הריבית מאוד נמוכה ואטרקטיבית
2. הכסף שלכם, ממשיך לצבור תשואה 
3. הכסף שלכם, משמש כערבון, כלומר אם חלילה לא תוכלו לשלם, החברה תוכל לקחת את סכום ההלוואה מהחיסכון שלכם
4. ניתן לעשות השוואת ריביות בכל הקופות בקלות, ולהתמקח!

נניח למשל שיש לכם קרן השתלמות נזילה (ממנה אתם יכולים למשוך כספים) של 100,000 ש"ח.
תוכלו לבקש הלוואה של 80,000 ש"ח.
תוכלו להתקשר לקופה שלכם ולשאול על הריבית.
לאחר מכן, תוכלו להתקשר לקופות אחרות ולשאול, אילו תנאי הלוואה תקבלו, אם תעבירו את ה100,000 ש"ח אליהם.
במידה ותקבלו תנאים יותר טובים, תוכלו להתקשר חזרה לקופה שלכם ולבקש להשוות את התנאים (שכן, הם לא ירצו שתעזבו..), או פשוט לנייד את הכסף לקופה השניה ולהנות מהתנאים המועדפים (כמובן שכדאי לבדוק גם את ביצועי שתי הקופות ולהשוות.. שכן, כמו שאמרנו, הכסף שלכם ממשיך לצבור תשואה!)

כמה תוכלו לקחת מכל קופה ובאילו תנאים, מפורט בלינק לכתבה של דה-מרקר, בתגובה הראשונה! ממליץ לקרא.

אז אילו סוגי הלוואות יש? ומאיפה כדאי לקחת הלוואה? ענינו…

נשאר לשאול רק האם יש **באמת** צורך בלקיחת הלוואה?
לרוב התשובה תהיה – לא!

אז זיכרו! הלוואה ב-מ', הלוואה לצורך צמיחה!
הלוואה ב-נ', הלוואת צניחה!

ובכל מקרה, לפני כל לקיחת הלוואה, אני קורא לכם להתייעץ !
כדי שאם כבר תקחו הלוואה, תוכלו באמת להתחיל לצמוח!
וכשצומחים.. צומחים ממה שיש.. ולא ממה שאין!

כמו תמיד, 
כאן לכל שאלה!

פרנק
050-6885851